Wyrok TSUE w sprawie tzw. sankcji kredytu darmowego

W dniu 13 lute­go 2025 r. Try­bu­nał Spra­wie­dli­wo­ści Unii Euro­pej­skiej w spra­wie o sygna­tu­rze akt C‑472/23 wydał wyrok w spra­wie tzw. sank­cji kre­dy­tu dar­mo­we­go, któ­ry zde­cy­do­wa­nie będzie miał klu­czo­we zna­cze­nie dla sek­to­ra ban­ko­we­go jak i kie­run­ku orzecz­ni­cze­go pol­skich sądów powszech­nych. Aktu­al­nie w sądach znaj­du­je się ponad 10 tys. spraw, w któ­rych to pod­wa­ża się zasa­dy wska­zy­wa­nia w umo­wie rocz­nej sto­py pro­cen­to­wej (RRSO), dodat­ko­wych opłat i pra­wa do nali­cza­nia odse­tek, a tak­że nie­wy­peł­nie­nie obo­wiąz­ków infor­ma­cyj­nych banków.

Czym jest sank­cja kre­dy­tu dar­mo­we­go i kie­dy ma zastosowanie?

Przede wszyst­kim SKD jest skie­ro­wa­nie do kon­su­men­tów, któ­rzy zawar­li z Ban­kiem umo­wę kre­dy­tu z naru­sze­niem prze­pi­sów pra­wa doty­czą­cych obo­wiąz­ków infor­ma­cyj­nych w zakre­sie RRSO i wszel­kich dodat­ko­wych opłat. Ponad­to SKD może być zasto­so­wa­na jedy­nie dla kre­dy­tów udzie­lo­nych po 18 grud­nia 2011 r. na kwo­tę nie wyż­szą niż 255 550,00 zł. Przy czym jeśli kre­dyt został już spła­co­ny to by sko­rzy­stać z SKD nie może upły­nąć wię­cej niż rok od dnia cał­ko­wi­tej spła­ty kredytu.

Wyrok TSUE

TSUE w odpo­wie­dzi na zada­ne pyta­nie pre­ju­dy­cjal­ne wyja­śnił zasa­dy przej­rzy­sto­ści umów kre­dy­to­wych i po raz kolej­ny opo­wie­dział się po stro­nie kre­dy­to­bior­ców. Przede wszyst­kim TSUE wska­zał, że Ban­ki muszą wska­zy­wać RRSO  w spo­sób jasny i jed­no­znacz­ny, a umo­wa powin­na w spo­sób oczy­wi­sty wyja­śniać opła­ty zwią­za­ne z kre­dy­tem. Ponad­to TSUE wska­zał, że jeśli Bank nie prze­ka­zał Kre­dy­to­bior­com wystar­cza­ją­cych infor­ma­cji to wów­czas w kon­se­kwen­cji może on stra­cić pra­wo do nali­cza­nia odse­tek i wszel­kich dodat­ko­wych opłat.

Jakie zna­cze­nie wyda­ny wyrok TSUE będzie miał dla kredytobiorców? 

Przede wszyst­kim jeśli umo­wa zawie­ra wszyst­kie te nie­ja­sno­ści, o któ­rych mowa powy­żej to w kon­se­kwen­cji kre­dy­to­bior­ca będzie mógł uzy­skać kre­dyt bez dodat­ko­wych opłat tzw. dar­mo­wy kre­dyt będą­cy wyni­kiem zasto­so­wa­nia sank­cji kre­dy­tu dar­mo­we­go. Zatem kre­dy­to­bior­ca będzie obo­wią­za­ny zwró­cić do ban­ku jedy­nie udo­stęp­nio­ny kapi­tał bez pono­sze­nia jakich­kol­wiek dodat­ko­wych opłat, pro­wi­zji czy odsetek.

Zasta­na­wiasz się czy Two­ja umo­wa kre­dy­to­wa zosta­ła zawar­ta z naru­sze­niem pra­wa? Nie wiesz czy w spo­sób wła­ści­wy okre­śla RRSO i inne opłaty/prowizje?  Nie jesteś pewien czy pozwać Bank? Skon­tak­tuj się z pro­fe­sjo­nal­nym peł­no­moc­ni­kiem, któ­ry nie tyl­ko prze­ana­li­zu­je Two­ją umo­wę – ale tak­że wska­że dal­sze możliwości.