Wyrok TSUE ws. prowizji w umowie kredytu

W dniu 30 kwiet­nia 2025 r. Try­bu­nał Spra­wie­dli­wo­ści Unii Euro­pej­skiej ws. C‑699/23 wydał wyrok, w któ­rym odniósł się do kwe­stii udzie­lo­ne­go kre­dy­tu w EURO na kan­wie jed­nej z hisz­pań­skich spraw dot. umo­wy kre­dy­tu zawie­ra­ją­ce­go odnie­sie­nie do pro­wi­zji z tytu­łu udzie­lo­ne­go kredytu. 

Sąd w San Seba­stian w Hisz­pa­nii zwró­cił się z pyta­niem pre­ju­dy­cjal­nym do TSUE celem wyja­śnie­nia zgod­no­ści orzecz­nic­twa Sądu Naj­wyż­sze­go w Hisz­pa­nii z pra­wem unij­nym dot. pro­wi­zji za udzie­le­nie kre­dy­tu. Pyta­nia przede wszyst­kim oscy­lo­wa­ły wokół usta­le­nia pro­wi­zji w pro­cen­tach, pobie­ra­nia wyna­gro­dze­nia przez przed­się­bior­cę od kon­su­men­ta za usłu­gę, któ­rych nie okre­śla co do tre­ści czy cza­su wyko­na­nia oraz pobie­ra­nia takie­go wyna­gro­dze­nia za oce­nę zdol­no­ści kre­dy­to­wej konsumenta.

TSUE uznał, że co do zasa­dy nakła­da­nie na kon­su­men­ta dodat­ko­wych opłat jest zgod­ne z prze­pi­sa­mi pra­wa unij­ne­go, ale w całej swo­jej argu­men­ta­cji wska­zał na koniecz­ność wery­fi­ka­cji czy posta­no­wie­nie to speł­nia zasa­dę przej­rzy­sto­ści. Ponad­to dla spra­wy jest istot­ne czy kon­su­ment jest w sta­nie oce­nić kon­se­kwen­cje finan­so­we, zro­zu­mieć cha­rak­ter świad­czo­nych usług oraz spraw­dzić czy kosz­ty, któ­re są prze­wi­dzia­ne w umo­wie nie nakła­da­ją się na sie­bie pod róż­ny­mi nazwami.

Co wię­cej, TSUE pod­kre­ślił, że klau­zu­la dot. usta­la­nia pro­wi­zji w pro­cen­tach nie może powo­do­wać istot­nej nie­rów­no­wa­gi pomię­dzy pra­wa­mi i obo­wiąz­ka­mi stron wyni­ka­ją­cy­mi z umowy.

Jakie zna­cze­nie będzie miał wska­za­ny wyrok? Może przy­czy­nić się do dal­szych nega­cji klau­zul w zawar­tych umo­wach kre­dy­tów — nie tyl­ko w walu­tach CHF, EUR, USD — ale tak­że w walu­cie PLN. war­to zwró­cić uwa­gę, że ana­li­zo­wa­ne posta­no­wie­nie umow­ne przez TSUE nie jest jedy­nie wyjąt­kiem sto­so­wa­nym w Hisz­pa­nii, a tego typu umo­wy może­my tak­że spo­tkać w Polsce.