Klauzule abuzywne w umowach kredytu w walucie EURO

Po suk­ce­sie spraw fran­ko­wych, po raz kolej­ny powra­ca temat zwią­za­ny z kre­dy­ta­mi ale tym razem powią­za­ny­mi walu­tą euro. Kolej­ni kre­dy­to­bior­cy zasta­na­wia­ją się czy w ich przy­pad­ku tak­że jest moż­li­we unie­waż­nie­nie umo­wy. O jakich więc klau­zu­lach abu­zyw­nych mówi­my w przy­pad­ku umo­wy kre­dy­tu powią­za­ne­go z walu­tą euro?

Przede wszyst­kim nale­ży wyja­śnić czym są klau­zu­le abu­zyw­ne. Są to inny­mi sło­wy posta­no­wie­nia nie­do­zwo­lo­ne, któ­re wpro­wa­dza­ją dys­pro­por­cję pomię­dzy stro­na­mi — pomię­dzy kon­su­men­tem a przed­się­bior­cą. Wyra­ża­ją się tym, że są nie­ko­rzyst­ne, nie­jed­no­znacz­ne i nie­ne­go­cjo­wal­ne oraz naru­sza­ją inte­re­sy konsumenta.

W przy­pad­ku kre­dy­tów powią­za­nych walu­tą obcą naj­czę­ściej będą to posta­no­wie­nia umow­ne odno­szą­ce się do prze­li­cza­nia wypła­ty kre­dy­tu oraz kolej­no każ­do­ra­zo­wo raty kapi­ta­ło­wo-odset­ko­wej po kur­sie usta­lo­nym przez bank w tzw. tabe­li kur­sów banku.

Jak oce­nić czy umo­wa kre­dy­tu zawie­ra klau­zu­le nie­do­zwo­lo­ne? Co do zasa­dy kształt kon­kret­ne­go posta­no­wie­nia umo­wy zale­ży od Ban­ku z któ­rym pod­pi­sa­no umo­wę, a tak­że od daty jej zawar­cia. Mogą się one od sie­bie róż­nić nie­kie­dy jedy­nie umiej­sco­wie­niem w umo­wie (nume­rem para­gra­fu), a nie­kie­dy być w zupeł­nie innym brzmieniu.

Trud­no zatem okre­ślić wyczer­pu­ją­cy kata­log takich klau­zul, przy czym moż­na posił­ko­wać się dotych­cza­so­wym dorob­kiem orzecz­ni­czym czy mapą klau­zul w umo­wach kre­dy­tów “walu­to­wych” pra­co­wa­nym zbio­rem przez Rzecz­ni­ka Finansowego.

Przy­kła­do­we klau­zu­le abu­zyw­ne znaj­du­ją się poniżej:

• “W przy­pad­ku kre­dy­tów indek­so­wa­nych do walu­ty obcej, wypła­ta kre­dy­tu nastę­pu­je w zło­tych według kur­su nie niż­sze­go niż kurs kup­na zgod­nie z tabe­lą obo­wią­zu­ją­cą w momen­cie wypła­ty środ­ków z kredytu”;
• “Raty kre­dy­tu pod­le­ga­ją­ce spła­cie wyra­żo­ne są w walu­cie obcej i w dniu wyma­gal­no­ści raty kre­dy­tu pobie­ra­ne są z rachun­ku ban­ko­we­go, o któ­rym mowa w ust. 1, według kur­su sprze­da­ży zgod­nie z tabe­lą obo­wią­zu­ją­cą w ban­ku na koniec dnia robo­cze­go poprze­dza­ją­ce­go dzień wyma­gal­no­ści raty spła­ty kredytu”;
• “W przy­pad­ku kre­dy­tu walu­to­we­go należ­no­ści ban­ku, wyra­żo­ne w walu­cie kre­dy­tu, bank będzie pobie­rał poprzez obcią­że­nie rachun­ku bie­żą­ce­go kwo­tą w zło­tych, sta­no­wią­cą ich rów­no­war­tość. Rów­no­war­tość kwo­ty w zło­tych usta­la­na będzie według kur­su sprze­da­ży walu­ty obcej, obo­wią­zu­ją­ce­go w ban­ku na pod­sta­wie tabe­li kur­sów, na dwa dni robo­cze przed datą wyma­gal­no­ści każ­dej należ­no­ści banku”;
• “W przy­pad­ku gdy spła­ta kre­dy­tu indek­so­wa­ne­go do walu­ty obcej nastę­pu­je w PLN (zło­tych pol­skich), prze­li­cze­nie raty wyra­żo­nej w walu­cie obcej na zło­te nastę­pu­je według kur­su sprze­da­ży walu­ty, do któ­rej indek­so­wa­ny jest kre­dyt, obo­wią­zu­ją­ce­go w ban­ku w dniu fak­tycz­nej spła­ty (obcią­że­nia rachun­ku) raty zgod­nie z Tabe­lą, przy czym bie­rze się pod uwa­gę ostat­nia tabe­lę tego dnia”.

War­to zatem skon­sul­to­wać swo­ją spra­wę z praw­ni­kiem oraz przed­ło­żyć do wglą­du umo­wę kredytu.